El pago con tarjeta es, sin ninguna duda, el medio más habitual en las operaciones comerciales. Según datos publicados por el Banco de España, el pago con tarjeta marcó un nuevo récord al superar los 67.000 millones de euros en el tercer trimestre del año 2023. Tal y como así lo indican desde este organismo, el pago con tarjeta superó los 67.289 millones de euros y los 2,1 millones de operaciones en el tercer trimestre del pasado año, lo que suponía alcanzar máximos históricos.
La tarjeta, medio de pago cada vez más integrado en la vida de millones de personas
Una herramienta que permite rompen barretas, entre la que destacan el poder pagar sin necesitad de contar con efectivo. Las hay de crédito y de débito. Los especialistas de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) explican la diferencia entre la tarjeta de débito y la de crédito. "La tarjeta de débito siempre está asociada a una cuenta corriente y es una herramienta para disponer del dinero depositado en ella. Cuando saques efectivo de los cajeros automáticos o hagas compras con ella, los cargos se trasladarán de manera inmediata a la cuenta asociada y tendrás por límite el saldo disponible en la cuenta. Es decir, podrás tirar de tarjeta hasta que se te acabe el saldo. Las tarjetas de crédito te adelantan dinero, es decir, conceden un crédito al usuario. Cuando pagas con ellas, el importe se anota en una cuenta de crédito, independiente de la cuenta corriente y puedes gastar hasta el límite de crédito que el banco te haya asignado a ti en particular, en función de tu nivel de ingresos y de otros parámetros de solvencia.
Pagar con tarjeta o cambiar moneda: ¿qué opción es más rentable?
A la hora de planificar un viaje al extranjero que tenga otra moneda, una de las cuestiones que hay que tener en cuenta es el coste del cambio de divisa. Por ello, son muchos los que se plantear realizar los pagos con tarjeta. Pero, ¿cuál de las dos opciones es la más rentable?
Los costes del cambio de moneda
En base a lo que comentan los expertos del BBVA, "el tipo de cambio es libre, por lo que los tipos de cambio oficiales son sólo orientativos. Esto supone una importante variación entre las condiciones que nos ofrece una casa de cambio de divisas, un hotel o una entidad financiera. Las comisiones de los bancos oscilan entre un 3% y un 5%, aunque puede variar según las condiciones particulares de cada contrato".
Además, también es interesante tener en cuenta que en algunos lugares turísticos ofrezcan un cambio de divisa sin comisiones. En estos casos, los especialistas indican que la comisión se oculta detrás del tipo de cambio, que es más desfavorable y está alejado del tipo oficial. También hay que tener en cuenta el precio de compra de divisa y el precio de venta.
Características de la tarjeta
Además de los costes del cambio de moneda, tampoco hay que perder de vista las características de la tarjeta. Desde Nationale-Nederlanden sostienen que "aunque el cambio que nos apliquen las entidades financieras nos sea más favorable, hay que tener presente también las comisiones que nos puedan cobrar por el uso de la tarjeta lejos de nuestro país de origen, sobre todo fuera de la zona euro. Además, los propios bancos suelen aplicar una tarifa muy similar cambiando el efectivo que el que se aplica en las tarjetas bancarias. Lo primero que debemos tener en cuenta es cuál es la tarjeta que vamos a utilizar. Algunas de las que existen en el mercado no nos cobrarán comisiones cuando realicemos pagos en el extranjero o cuando saquemos dinero del cajero, así que quizá nos conviene solicitar una de ellas antes de viajar. En cualquier caso, debemos tener cuidado con nuestra tarjeta, ya que algunas entidades que hacen de intermediarias con nuestro banco en el extranjero pueden cobrarnos algún tipo de tasa o comisión por su utilización fuera del Estado. En todo caso, si usamos en el extranjero la tarjeta que utilizamos en nuestro día a día, seguramente la entidad aplicará una comisión que puede ir del 1% al 3%, en algunas ocasiones con un mínimo simplemente por su uso. Otro asunto en el que debemos reparar es que las tarjetas de débito suelen tener una comisión menor que las de crédito, pues a través de estas últimas nuestro banco tiene que adelantarnos un dinero que todavía no tenemos".